工商時報【彭禎伶╱台北報導】

歷經3年的設計及規劃,中國人壽2013年底取得的台北學苑地上權,15日動土開工,預計2019年底完工,將興建地下5層、地上18層、總樓地板面積2.5萬坪的A級商辦,作為中壽的總部大樓,連同當初權利金141.68億元,中壽預計投入金額將逾200億元。

中壽總經理郭瑜玲表示,為了興建世界級的貸款條件金融總部、並成為敦化南京商圈新的地標,中壽邀請了美國PCPA建築師事務所,以及國內大元建築師事務所共同聯手設計,更委託日本知名的森大廈擔任規劃設計總顧問,再加上環評等程序,花了3年才完成總部的設計並取得建照。

中壽的總部大樓以澎湖玄武岩的紋理作為設計理念,要呈現「壯觀」、「永恆」及「穩健」,大樓兩邊垂直突出的設計,一層層逐漸往中間主樓攀高,象徵節節高升,如何向銀行貸款如巨石般壯觀的結構則代表金融穩健經營、永續發展的根基。

郭瑜玲表示,總部大樓主要是中壽自用,但是會有部分的樓層出租給開發金控,另外,高樓層規劃要與六星級飯店合作,基地上還有一棟小建物,將作創意金融服務據點,整體租金收益將有助中壽的收入。

中壽2013年時以141.68億元的權利金標下台北學苑地上權,當時即表明要作企業總部,由於占地4,052坪的土地上有許多老樹,中壽規劃總部大樓時也予以保留,基地有68%規劃為綠地,即有逾2,700坪的綠化開放空間,維持都市自然景觀。

中壽也強調,新大樓東西面將使用環保節能會呼吸的薄型雙層玻璃帷幕牆(double skin),接受日照較多的兩面可透過這種玻璃有效降溫、節能,新大樓將是台北市首棟大面積使用此雙層玻璃帷幕牆的綠建築。

郭瑜玲表示,大樓預計2019年完工,之後半年完成整體搬遷,目前相關樓層規劃仍未完全確定,但主要是中壽總部,不會有太多承租戶。中壽也期待新的大樓完工後應是敦化南京商圈最高的大樓,可為舊商圈帶來新的面貌。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會沒工作信用貸款已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就信用貸款利率比較會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利信用卡整合負債率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥要去哪裡借錢款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債銀行借貸比較小額信貸比較狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 信貸利率最低照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:信用不良汽車貸款要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。





▲洋基總教練吉拉迪合約即將到期。(圖/達志影像/美聯社)協商繳不出來

106原住民微笑貸款條件

記者路皓惟信用不良辦信用卡/綜合報導

執掌洋基隊即將邁入第10年,總教練吉拉迪(Joe Girardi)的4年合約也來到最後一年,談到未來計畫,吉總大方表示想要繼續帶領洋基,看著年輕球員成長壯大,再次重返榮耀。

吉拉迪在2008年接下洋基兵符,隔年就帶領洋基打出103勝59敗佳績,並拿下世界大賽冠軍,不過最近4個球季,洋基有3次沒有打進季後賽,且自2012年美聯分區季後賽後,從未贏得任何一場勝利。

吉拉迪預期老闆不會在今年賽季結束前談論合約,「老實說,這並不會影響我。我還是會用同樣的方式做我該做的事,繼續做好分內工作,就是這樣。」

吉拉迪帶領洋基9年,球隊繳出819勝693敗、勝率5成62成績,對於洋基豐富的農場潛力,他非常期待子弟兵未來的表現,「洋基已經很久沒有這麼年輕的陣容,這是令人興奮的一年,期待他們大爆發。」

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李憲綸

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